抵押不足是“三农”贷款难、难贷款的主要制约因素。近年来，杨凌农村商业银行抢抓示范区被纳入全国首批农村“两权”（农村土地承包经营权、农民住房财产权）抵押贷款试点机遇，不断深化金融改革创新，开办“土地经营权+地上附着物”贷款新业务，盘活了农村“沉睡资产”，有效激发了“三农”发展活力。

提起在杨凌农村商业银行的贷款经历，杨凌秦宝牛业有限公司总经理仵波显得格外高兴。原来，就在他计划实施母牛扩繁项目却缺少资金时，杨凌农村商业银行将该公司牛棚牛舍、办公用房等农业设施作为抵押物，给他贷了3300万元，为企业发展帮了大忙。

农地和农房，是农民手头最重要的资产。实施“两权”抵押贷款，意味着资产“变活”，能极大地满足新型农业经营主体适度规模经营的资金需求。

张红利是杨陵区五泉镇绛中村人，之前搞过装修，卖过摩托，直到2008年流转了45亩土地，成立了杨凌旺丰园果蔬专业合作社，才渐渐走上致富路。流转土地只是开始，农业前期具有投入大、产出慢、资金回收周期长等特点，光是建大棚就是一笔不小的投入，没有那么多钱怎么办？

“多亏了这个好政策让我在银行贷了款。”张红利说，2015年，杨凌农村商业银行对他的土地经营权及大棚地面附着物进行合理评估，不久便发放了45万元贷款，为其解决了资金难题。

“这种贷款免担保、放款快，比较符合我们急需资金使用的情况。”如今，张红利的杨凌旺丰园果蔬专业合作社已经流转了1000多亩地，不仅种植了葡萄、油桃、杨梅等水果，还有西红柿、黄瓜、辣椒等各种蔬菜，带动不少农民走上了致富路。

尝到甜头的张红利，2017年又做了一个大胆决定——再贷200万元。“休闲农业是未来的发展趋势，我打算将合作社升级为现代农庄，但资金周转困难。2017年6月底，我又成功在杨凌农村商业银行贷款200万元，为农庄发展解了燃眉之急。”

杨凌四季阳光农业科技有限公司是一家农业科技企业，建设年产6万吨苗芽菜产业化示范项目，杨凌农村商业银行结合该企业实际经营特点，上下联动，及时解决了他们的燃眉之急。

在示范区，杨凌农村商业银行通过“两权”抵押，发放贷款支持“三农”发展的事例可以信手拈来。陕西百恒有机果园有限公司在五泉镇上湾村、茂陵村共流转土地500余亩，主要建设品质好、设施一流、水平高的有机猕猴桃生产示范基地。在公司发展过程中，出现了资金紧张的情况。杨凌农村商业银行推出的“两权”抵押贷款，让公司负责人王小铁看到了希望。“我们以500亩土地的承包经营权，与杨凌农村商业银行签订了承包土地经营权抵押贷款协议，顺利拿到了500万元的贷款，这对公司的发展起到了重要的推动作用。”

“今后，我们将不断完善工作机制，扩大抵押贷款发放规模，积极破解‘三农’发展融资难题，让更多的农业经营主体享受到改革‘红利’，为服务示范区现代农业发展做出杨凌农村商业银行更大的贡献。”杨凌农村商业银行相关负责人说。（唐生辉）

实习编辑：梁小波