目前，脱贫攻坚战已进入决胜的关键阶段。9月中旬，银保监会召开政策性金融机构扶贫工作座谈会时提出要求，各政策性金融机构保持金融扶贫政策的连续性、稳定性，发挥好金融扶贫主力军作用。

事实上，在今年年初农业发展银行、进出口银行的年度工作会议上，脱贫攻坚工作即被确立为2019年需要继续重点推进的主要任务。时间过半，政策性银行金融扶贫成效如何？有哪些典型经验和做法？监管层召开专题座谈会强调扶贫政策连续性、稳定性，用意何在？《金融时报》记者近日就此话题采访了多位业内专家及银行机构负责人。

“与商业银行相比，政策性银行在金融扶贫方面有其独特的优势，目前来看，也的确发挥了扶贫主力军的作用。下一步需要关注的是，如何在扶贫工作进入‘啃硬骨头’的关键期，拿出切实管用的措施和办法，不断提高金融扶贫质效，确保各项扶贫举措落地生根。”盘古智库高级研究员吴琦在接受《金融时报》记者采访时表示。

目标任务完成超过序时进度

有没有发挥主力军的作用，数字最能说明问题。相关统计显示，截至2019年二季度末，开发银行、政策性银行扶贫贷款余额占全银行业扶贫贷款余额的一半以上，是当之无愧的脱贫攻坚主力军。

农发行在今年3月初给全行定下目标任务——2019年全行扶贫贷款累计投放要不低于2600亿元，产业扶贫贷款投放力争达到扶贫贷款投放量的40%；“三区三州”等深度贫困地区扶贫贷款增速高于全行扶贫贷款增速；国家级贫困县分支机构实现扶贫贷款业务全覆盖。

截至目前，完成情况如何？农发行透露的最新数据显示，今年1至8月，全行累计投放扶贫贷款2044.23亿元，已完成全年2600亿元投放任务的78.62%，超过序时进度近12个百分点；特别是在6至8月开展主题教育期间，投放974.73亿元，完成该期任务的150%。其中产业扶贫贷款投放1146亿元。

此外，截至8月末，农发行全行扶贫贷款余额13406.66亿元，比年初增加676.57亿元，增速5.31%；深度贫困地区扶贫贷款余额2373.37亿元，净增131.87亿元，增速5.88%，高于全行扶贫贷款平均增速。

进出口银行的金融扶贫工作重点则主要集中于对甘肃省岷县和重庆市云阳县两地的定点帮扶。截至2018年年末，进出口银行对两县累计发放贷款3.78亿元，以“政银保+小微企业”模式，对当地担保公司完成授信5亿元。2018年岷县超预期退出贫困人口2.4万人，贫困发生率由年初的17.09%下降到11.4%；2018年8月，云阳县高质量通过国家验收，实现脱贫摘帽。

“从国际上来看，政策性银行是解决贫困问题的主导力量。”吴琦认为，政策性银行之所以能够发挥主力军作用，原因在于相比商业银行而言，其具有三方面的独特优势。“一是资金规模大，资金成本低，政策性银行以国家信用从金融市场融资，市场认可度较高，充足的资金规模和较低的资金成本，有利于实现商业可持续；二是政策性银行基于社会效益和保本微利开展扶贫业务，利率更为优惠，产品期限也更长；三是政策性银行具有定向特惠、放大政府信用的优势，而且农发行和进出口银行在各自的专业领域已经积累了较深厚的业务基础，比如农发行在保障粮食安全、农业现代化、补齐农村基建短板等方面经验丰富。”

金融扶贫重点在于实效

对于政策性银行在开展扶贫工作中的优势，中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟持有和吴琦相似的观点。他在受访时表示，“政策性银行的资金来源、资金成本以及风险偏好等基于政策性金融制度运行，因此更匹配扶贫业务风险收益特征。此外，政策性银行在长期发展中积累了较为丰富的政策性金融业务经验，也有助于高质量发展扶贫事业。”

而政策性银行的扶贫实践也证明了这一点。不少金融扶贫案例显示出，政策性银行不仅在自身熟悉的专业领域发挥金融扶贫功能，还勇于探索创新，出现了不少新模式、新举措。

“以前种地一年赚不了多少，现在能收入10万元左右，比种地赚钱多，还轻松。”山东省临沂市沂南县岸堤镇朱家林村村民刘萍在村里办起了农家乐，日子过得一天比一天红火。而朱家林村从“穷山村”“空心村”到国家级田园综合体的嬗变，离不开政策性银行的支持。

据了解，沂南县朱家林田园综合体贷款项目是农发行山东省分行支持的系统内首笔现代农业园区中长期贷款项目。“目前项目总投资6.7亿元，其中资本金2.7亿元，占比40.5%；申请农发行贷款4亿元，占比59.5%。我们采用保证和质押相结合的担保方式，由沂南县城乡建设发展有限公司为项目提供全额连带责任保证担保，以企业应收账款设定质押担保。”农发行沂南县支行行长江玉涛说。

此外，在甘肃省定西市，农发行定西分行探索创新出“农社担贷”扶贫贷款融资模式；在山东省淄博市淄川区，农发行山东省分行创新突破的重点项目——“淄川区占补平衡土地开发整理项目”对当地建档立卡贫困人口发挥了极大的脱贫帮扶作用。

事实上，无论是加大扶贫贷款投放力度，还是创新金融扶贫方式方法，政策性银行扶贫工作的初心和落脚点最终还是在于“实效”。银保监会在上述座谈会上提出5项具体要求，其中有两项都是关于对“实效”的强调——“完善扶贫工作运行机制，层层明确脱贫攻坚职责，确保各项扶贫举措落地生根”；“聚焦重点贫困地区，针对‘三保障’难点问题，拿出切实管用的措施和办法，不断提高金融扶贫质效”。

保持扶贫政策连续性、稳定性

“这5项具体要求集中体现了三个思路，一是抓意识，提升政治站位，坚守政策性金融定位，把全面从严治党要求贯穿金融扶贫工作全过程；二是抓落实，确保取得实效，明确脱贫攻坚职责，确保各项扶贫举措落地生根；三是抓问题，实施重点突破，一方面聚焦重点贫困地区和‘三保障’难点问题，另一方面针对中央巡视组反馈的脱贫攻坚专项巡视提出的问题进行整改。”吴琦对此分析认为。

此外，值得关注的是，在此番座谈会上，监管层强调，各政策性金融机构要保持金融扶贫政策的连续性、稳定性。甄新伟认为，保持金融扶贫政策的连续性、稳定性，是充分发挥金融扶贫政策效果、保障金融扶贫效率的重要前提之一。只有扶贫政策持续、稳定，才能更好支持扶贫事业，才能尽快实现高质量脱贫、不返贫。

“监管层强调连续性和稳定性，恰恰说明了脱贫攻坚是一项长期工作，不可能一蹴而就，需要建立金融扶贫政策的长效机制。随着扶贫工作的深入，金融扶贫的难度也在不断加大，面临的挑战也越来越多。”吴琦表示，一方面，我国贫困人口依然较多，而且大多分布在深山区、边远山区、高寒山区等，这些区域同时面临经济发展与环境保护的矛盾；另一方面，在贫困人口中，相当一部分是老弱病残的失能群体，其金融需求也日益迫切和多样化。

“因此，保持金融扶贫政策的连续性、稳定性，有利于建立健全与脱贫攻坚工作相配套的普惠金融服务体系，持续优化区域金融生态环境，引导金融机构加快金融产品和服务创新，提升金融扶贫的广度和深度。”吴琦说。